擷錄：夏韻芬私房理財術
近來，我的幾位好友不約而同地向我好心提醒：
剛從印度旅遊回來的小美說，「韻芬，一定要讓孩子背九九乘法表！你知道嗎，印度的孩子背的不是九九乘法，而是九十九乘法表，難上十倍！」
移居上海的素惠則告訴我，孩子在學校老是跟不上進度，被學校硬生生地降了一級，老師還一天到晚打電話來提醒：「不努力，就做不成升學份子！」
連我讀到一本暢銷書《世界是平的》也說，以前當媽媽的最常跟孩子說，「你還不快吃飯，中國大陸、印度的小孩都沒飯吃！」但以後可能都得改個詞兒：「孩子，快吃飯，因為以後中國跟印度的孩子都會來搶你的飯碗！」
世界在變，你能不變應萬變？
你是不是也像我一樣覺得奇怪：「世界不是圓的嗎，什麼時候怎麼變成『平』的了？」還有，「印度孩子為什麼也開始來搶飯碗了？」
《世界是平的》作者傅利曼說，過去在高科技泡沫時期，過度投資的光纖與通訊設備，使跨國通訊成本大幅降低，結果促成了外包產業興起。特別是在印度，從二十一世紀開始的短短五年內，外包產業在印度已經創造了一百萬名就業人口，而且工作內容越來越核心，例如，Infosys最新的「知識服務業」外包服務，就取代了華爾街助理分析師的工作，客戶包含了華爾街前五大投資銀行。
看來，未來世界的競爭只會越來越激烈，不只是我們下一代的生存空間逐漸被壓縮，對我們這一輩人來說，也確實是個潛在的巨大危機。
不過，如果我們換個角度思考，「危機就是轉機」，在全球化、外包潮的潮流下，新興國家的快速崛起，反而是我們可幫助下一代化險為夷、甚至讓我們自己「翻身」的好機會！而能不能掌握住這個機會，就看我們是否懂得運用投資，跟上這些市場的成長爆發力。
化危機為轉機，到新興市場挖寶
我向來不反對幫孩子先規劃好投資方向，畢竟早一些準備，我們就可以早一點開始規避子女教育基金可能有天會跟退休金發生衝突的尷尬。
比方，常有人問我，「如果好不容易準備了一千萬退休金，孩子居然錄取哈佛大學，需要一千萬元學雜費，這時到底要不要給？」這真是大哉問！給了，恐怕自己下半輩子悲慘，萬一生病或需看護，壓力更大；不給，卻總感覺虧欠孩子。
要避免類似的人生難題，就得提早規劃孩子的未來。不論想幫孩子籌好一筆錢當學費，或是年輕人想幫自己累積人生的第一桶金，都可以長期參與具有未來成長潛力的市場或產業，例如剛提到的新興市場或是備受矚目的「金磚」市場等，並選擇波動性高且預期報酬高的股票型基金，利用其驚人的爆發成長動力來累積財富。
如果是替孩子投資，我建議，剛開始時可以先視你個人每月結餘狀況來決定扣款的額度，等到家庭收入增加、行有餘力時，再視資金狀況需求酌增扣款額度。這種定時性的長期投資規劃，特別適合幫孩子做教育基金規劃，但有獲利時，還是必須記得先贖回，等到低檔再投入，讓未來的報酬率更有機會成長。
如果是年輕人想自己投資，時間就是你最大的本錢，投資當然也可以大膽一點。有個簡單的公式是，用一百減去自己的年齡，得出的數值就是自己在積極成長型商品部位應持有的比重；像是二十歲的年輕人持債比約20％即可，其餘的八成資金則放在最具成長潛力的市場產業，以快速獲取超額資本累積的功效。
不過，對較年長的人來說，隨著年齡增長，可投資時間減少，而且風險承受度降低，這時，像投資新興國家市場等這一類積極成長型的商品部位比例，還是應該逐步降低，同時逐漸增加成熟型市場與債券市場的商品比重，才能獲取更穩健的報酬收益。
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